| |
Estrategia
Todo esfuerzo de Grupo Financiero BBVA Bancomer marcha encauzado hacia dos objetivos primordiales: rentabilidad y crecimiento. Así, se busca la satisfacción simultánea de los intereses tanto de clientes como de accionistas.
En resumen, el logro más importante de la administración del Grupo desde su integración ha sido el crecimiento en el margen básico recurrente: |
Evolución del margen básico recurrente
(millones de pesos)
| |
2007 |
2008 |
2009 |
|
| Margen básico recurrente* |
42,849 |
52,061 |
42,608 |
|
* Ingreso por margen financiero antes de resultado por posición monetaria más ingreso por servicio menos gasto.
Rentabilidad sostenida
Bancomer persigue activamente la rentabilidad sostenida de largo plazo mediante programas para gestionar el gasto y el ingreso.
Gestión del gasto: El enfoque permanente de búsqueda de optimización del gasto en el Grupo se materializa en una división de la Dirección de Sistemas y Operaciones llamada Eficiencia y Gasto que tiene como actividad principal dar seguimiento a las líneas de gasto y de ingreso. En 2009 los diferentes planes de eficiencia implementados para la adecuada gestión y moderación de gastos permitieron que los gastos de administración y promoción presentaran un ligero crecimiento del 2.6%.
Evolución del gasto (%)
| |
2007 |
2008 |
2009 |
|
| Índice de eficiencia* |
41.9 |
38.1 |
38.0 |
|
* Gasto / Ingresos totales excluyendo provisiones.
Gestión del ingreso: El ingreso gestionable incluye tanto el ingreso por margen financiero, así como el ingreso por servicios. El ingreso financiero registró un resultado de $50,437 millones de pesos afectado por menores volúmenes de actividad crediticia ante un entorno macroeconómico desfavorable.
Evolución del margen financiero neto
(millones de pesos)
| |
2007 |
2008 |
2009 |
|
| Ingreso financiero por crédito y captación, neto |
51,647 |
60,019 |
|
|
| Margen financiero neto (%) * |
4.2 |
3.7 |
2.6 |
|
| TIIE 28 días promedio ** |
7.7 |
8.3 |
5.9 |
|
* Ingreso financiero neto como porcentaje de los activos promedio con rendimiento.
** Tasa de interés interbancaria de equilibrio (TIIE) es la tasa de interés de referencia.
Fuentes de ingresos por servicios
(% del ingreso por servicios total del grupo)
| |
2007 |
2008 |
2009 |
|
| Comisiones bancarias |
30.2 |
31.0 |
33.9 |
|
| Tarjeta de crédito y cajeros |
36.3 |
33.4 |
25.9 |
|
Administración de fondos
de pensiones y SAR |
10.2 |
9.8 |
11.2 |
|
Administración de
sociedades de inversión |
11.2 |
12.8 |
13.5 |
|
| Seguros |
4.4 |
4.8 |
4.9 |
|
| Otros |
7.7 |
8.2 |
10.6 |
|
Índice de productividad (comisiones / gasto)
| |
2007 |
2008 |
2009 |
|
| Índice de productividad |
71.2 |
66.9 |
62.9 |
|
Solidez Financiera: Un factor fundamental para garantizar la rentabilidad de Bancomer y su crecimiento a futuro es la fortaleza del balance, la cual se ha ido consolidando mediante la mejora continua en los índices de capitalización. Bancomer cumple de manera holgada con los requerimientos de capital determinados por Banco de México: 4% mínimo para índice de capital básico y 8% mínimo para índice de capital total.
Índice de capitalización
(como % de activos en riesgo de crédito y mercado)
| |
2007 |
2008 |
2009 |
|
| Capital básico |
13.3 |
11.7 |
11.9 |
|
| Capital complementario |
2.0 |
3.6 |
3.1 |
|
| Capital total |
15.3 |
15.3 |
15.0 |
|
Crecimiento sostenido
Crédito comercial: BBVA Bancomer atiende a clientes corporativos a través de la Banca Corporativa, a clientes de empresas y gobierno mediante la Banca de Empresas, ofrece servicios a pequeños negocios por medio de la Banca Comercial. Muestra un crecimiento entre 2008 y 2009 del 4.3%. Los segmentos al interior de esta cartera muestran positivo dinamismo destacando principalmente el financiamiento a las pequeñas empresas, el cual tuvo un incremento del 21.7%. Mientras que la Banca Gubernamental tiene un crecimiento 2008 y 2009 de 13%.
Crédito hipotecario: A partir de enero de 2005 se incorporó Hipotecaria Nacional a GFBB, lo que ha permitido un crecimiento importante en la cartera de crédito hipotecario en la Institución. Tiene un crecimiento del 6% de 2009 contra 2008. En 2009 se colocaron más de 36 mil créditos hipotecarios individuales mientras que financio la construcción de más de 73 mil viviendas as través del financiamiento para desarrolladores.
Crédito al consumo: BBVA Bancomer ofrece diversas opciones crediticias de forma directa e indirecta. Directamente a sus clientes les ofrece tarjeta de crédito, crédito de auto y a aquellos que reciben su nómina a través de BBVA Bancomer les otorga crédito de nómina. A través de terceros, tiene alianzas con tiendas de autoservicio y armadoras de autos para ofrecer tarjetas de crédito de marca propia y financiamiento automotor, respectivamente.
Cartera total de crédito vigente por segmento
(millones de pesos)
| |
2007 |
2008 |
2009 |
|
| Crédito al consumo |
131,237 |
121,060 |
103,705 |
|
| Crédito hipotecario |
122,087 |
128,078 |
135,129 |
|
| Crédito comercial |
150,102 |
197,040 |
205,537 |
|
Crédito a entidades
financieras |
8,438 |
10,267 |
8,731 |
|
| Crédito al gobierno |
43,444 |
45,555 |
51,462 |
|
| Cartera vigente |
455,308 |
502,000 |
504,564 |
|
Venta cruzada de productos: La información de clientes disponible en la plataforma tecnológica unificada, el modelo de negocios y los cambios al sistema de medios de pagos, constituyen valiosas herramientas para desarrollar mayor conocimiento del cliente y generar una mejor oferta de productos bancarios y no bancarios según el perfil y necesidades de cada segmento a través de la red de sucursales del banco y de los canales de distribución remotos como Línea Bancomer (teléfono), Bancomer.com (Internet) o terminales punto de venta (TPVs).
BBVA Bancomer ha logrado ofrecer a sus clientes no sólo los productos clásicos como chequeras, cuentas de ahorro y tarjetas de crédito/débito, sino productos y servicios como nómina electrónica, seguros, fondos de inversión, domiciliación y servicios por internet.
|
|
